为深入贯彻党、关于稳住经济大盘的决策部署，推动银行保险机构落实银相关工作要求，进一步加强对制造业高质量发展的金融服务，全力支持河北制造强省建设，制定如下方案。
一、总体要求
全面贯彻新发展理念，积极服务和融入国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，深化金融供给侧结构性改革，推动河北制造强省战略实施，支持河北制造业向高端化、智能化、绿色化发展，切实提升金融服务实体经济水平。
二、工作目标
各银行保险机构要立足自身定位，发挥比较优势，围绕《河北省制造业高质量发展十四五规划》明确的重点产业、布局及任务，聚焦我省“一核、两极、四带、多集群”发展格局，增加制造业信贷资源配置，全面优化金融服务。
——开发性、性金融机构要立足定位，持续加大对制造业的信贷支持力度，国开行制造业中长期贷款增速要高于各项贷款平均增速。
——大型银行、股份制银行要发挥带动作用，持续加大制造业中长期贷款投放力度。
——地方法人银行机构要拓宽资本补充渠道，提高服务制造业中小企业能力，法人城商行制造业中长期贷款增速要不低于各项贷款平均增速。
——非银机构在坚守功能定位的前提下，发挥自身专业优势，为制造业企业提供特色金融服务。
——保险机构要发挥保险资金投资优势，积极争取更多资金支持河北制造业企业和项目。
三、主要任务
（一）加大制造业金融支持力度
1.加强重点领域金融资源配置。鼓励各银行保险机构制定“十四五”时期支持制造业高质量发展规划，增加制造业金融资源合理配置。支持钢铁、装备制造、石化、食品等传统优势产业做优做强。支持新一代信息技术、生物医药、新能源、新材料等战略性新兴产业规模发展。支持应急、被动式超低能耗建筑、康复辅助器具等高潜产业和未来产业加速布局发展。聚焦制造业数字化转型、先进制造业与现代服务业深度融合，支持制造业企业业务流程再造、商业模式和业态创新。
2.持续优化制造业信贷结构。紧密结合制造业企业生产经营周期，强化期限匹配，合理设置贷款周期和还款方式，增加制造业中长期贷款投放，更好满足制造企业不同成长阶段融资需求。坚持审核第一还款来源，增加制造业信用贷款投放。加大对关键核心技术攻关企业、专精特新及“小巨人”、制造业“单项冠军”等企业信用贷款投放力度，努力实现科技企业贷款余额、有贷款户数持续增长。
3.丰富创新金融产品和服务。鼓励各银行保险机构在风险可控、商业可持续的前提下，开发符合行业特征和企业需求的综合化、差异化和定制化金融产品。发展银团贷款，支持制造业重大项目和重点企业。推动知识产权等无形资产质押融资业务发展，支持高水平科技自强自立。为小微科创企业提供持续资金支持，在风险可控前提下与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等业务新模式，在企业生命周期中前移金融服务。推广排污权、碳排放权质押融资业务，支持煤电等行业绿色低碳转型。
4.促进产业链供应链稳定运行。鼓励银行业金融机构依托制造业产业链核心企业和“链主”企业，积极开展应收账款融资、预付款融资、订单融资、存货和仓单质押融资等业务，为产业链上下游企业提供期限适配、成本合理、手续便捷的综合金融服务，进一步稳链、补链、强链。鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用物联网、区块链等新一代信息技术，通过与制造业核心企业搭建供应链金融服务平台，破解动产质押、产品验证、风险管控等难题，更好满足企业融资需求。
5.提升制造业风险保障能力。鼓励采取多种商业承保模式，满足先进制造业和重大项目的风险保障需求。鼓励保险业金融机构持续完善首台（套）装备、首批次材料、首版次软件领域保险产品，提高保险覆盖面。在风险可控前提下开展企业财产保险、出口及国内贸易信用保险、履约保证保险、责任险等业务，推动科技保险、专利保险等业务发展，为制造业企业提供多方位风险保障。支持保险资金在风险可控前提下，通过投资股权、债券、基金、资产支持计划等形式，为制造业企业提供资金支持。
（二）优化金融服务制造业的工作机制
1.优化服务流程。鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，开辟审批绿色通道，适度下放制造业信用贷款审批权限，进一步提高贷款办理的便捷度。针对制造业企业特点，建立完善制造业信贷审批专属信用评价模型和体系，并定期开展信贷梳理重检，及时修订或废止不利于制造业高质量发展制度文件。各保险业金融机构要完善费率调节机制，简化承保手续，提高保险理赔效率。
2.健全考核激励和尽职免责机制。各银行保险机构要完善考核激励，合理提升制造业企业融资业务权重，通过专项激励费用、绩效考核倾斜等方式强化正向激励。鼓励各银行保险机构完善制造业授信业务尽职免责和容错纠错机制，明确尽职免责内部认定标准和流程，适度提高制造业不良贷款容忍度。
3.合理降低企业融资成本。鼓励银行业金融机构按照依法合规、风险可控、商业可持续原则，实行内部资金转移价格优惠、增量贷款由总行承担一定比例拔备等，积极向制造业让利。降低资金周转成本，做好制造业小微企业延期还本付息到期接续转换，进一步推广“随借随还”模式，加大续贷落实力度。严格执行“七不准”“四公开”等收费减免，结合涉企乱收费专项治理行动，加强制造业企业收费自查，扎实推进整改，依法依规清退违规收费，严肃内部问责。
（三）提升制造业企业信贷风险管理水平
1.加强风控能力建设。各银行保险机构要坚持审慎经营理念，有效平衡好促发展与防风险的关系。加强制造业数字化风控能力建设，制定基于行业及区域差异的信贷，通过建立企业级的风险管理平台，实现规则策略、模型算法的集中统一管理，对模型开发、验证、部署、评价、退出进行全流程管理。利用大数据、人工智能等技术优化各类风险管理系统，将数字化风控工具嵌入业务流程，提升制造业企业风险监测预警智能化水平。
2.加大不良资产处置力度。坚持实质重于形式原则，准确做好制造业信贷资产分类，真实反映风险。持续加强分析研判，前瞻制定不良资产处置规划和实施方案，加大制造业不良资产处置力度，做到应核尽核，应处尽处。严禁隐匿不良、虚假处置等弄虚作假行为。积极盘活存量信贷资产，提高资金配置和使用效率。
3.持续推动协同联动。对规模较大企业，鼓励银行业金融机构采用联合授信、银团贷款等方式予以融资支持，优化企业债务结构，遏制企业多头融资、过度融资。加大大中型制造企业债务监测预警，强化一致行动，对出现风险的企业按照市场化、法治化原则，“一企一策”集体研究实施金融债务重组方案，不随意抽贷、断贷、停贷，积极稳妥化解风险。强化“银政企保”合作，在客户拓展、信息共享、行业探究、业务培训、欠款追偿等多个环节开展合作，共同防范骗贷骗保风险。
四、组织保障
（一）加强组织领导。各银行保险机构要高度重视支持制造业高质量发展工作，明确牵头部门，构建强力有效的工作推进机制。要对照本方案和相关，制定切实可行的工作方案，细化分解支持措施和任务要求，加快工作推进。各银行保险机构每半年（7月20日、次年1月20日前）向河北银保监局对口监管处室报送支持制造业发展情况的报告，包括工作成效、存在问题以及意见建议等。
（二）加强信息共享。河北银保监局及时与工信部门沟通获取重点产业链供应链企业“白名单”，并组织银行保险机构做好对接服务。各银行保险机构要主动与工信厅、等地方部门对接，及时关注官网对外公示和推送的重点建设项目、专精特新企业名单，按照风险可控、商业可持续的原则做好金融服务。要借助“银税互动”“信易贷”“河北省金融服务平台”等，运用大数据、人工智能等科技手段为企业精准画像，缓解信息不对称问题。
（三）加强监管引领。各级监管部门要持续推进制造业高质量发展金融服务工作，通过调研督导、窗口指导、现场检查、监管会谈等方式，督促银行保险机构增强落实主动性。要按月开展统计监测，加强成效评估，重点关注制造业贷款增速、增量，以及制造业中长期贷款、信用贷款投放情况。要将各机构支持制造业高质量发展情况与监管评级、高管履职评价相结合，对支持情况较好的机构给予正向激励，对落实不力的机构采取必要监管措施，确保目标任务完成。
